🏗️Exemple concret
Template OV1 (Pilier 3) : une banque publie ses RWA (Risk-Weighted Assets) par type de risque. Ce tableau agrège des données de 15 systèmes différents : système de crédit corporate, portefeuille retail, book de trading, risque opérationnel. Sans Data Warehouse unifié et lineage traçable, la réconciliation prend 3 semaines de travail manuel. Avec une plateforme data gouvernée : 2 jours.
∑ Concept clé
RWA = Σ (Exposition × Pondération de risque). Ratio CET1 = Tier 1 Capital / Total RWA ≥ 4.5% (minimum réglementaire). Leverage Ratio = Tier 1 Capital / Total Exposure ≥ 3%.
🎯Quand l'utiliser ?
✓Banques soumises à la CRR/CRD (Capital Requirements Regulation)
✓Projets d'automatisation du reporting réglementaire
✓Architecture data pour les fonctions Finance/Risques d'une banque
✅ Avantages
+Discipline de marché : transparence qui renforce la confiance
+Harmonisation européenne (templates EBA standardisés)
+Levier pour améliorer la gouvernance data interne
⚠️ Limites
−Volume de données et de templates croissant (Pilier 3 révisé 2023)
−Réconciliation complexe entre reporting prudentiel et reporting IFRS
−Pénalités sévères en cas d'erreurs ou de retards
🛠️ Outils principaux
Axiom SL (reporting réglementaire)
Wolters Kluwer (OneSumX)
IBM OpenPages
Snowflake + dbt (data platform)
Python (automatisation)
RéglementationBanqueRisqueBâle IIIReporting